Ипотечный бум, который шесть лет переживала Россия на фоне стагнирующих доходов граждан, оборачивается трагическим финалом для тысяч семей, потерявших заработки в кризис.
На начало мая в 24,8 тысячи российских семей находились под угрозой изъятия купленных в ипотеку квартир, подсчитали аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант».
Речь идет о людях, которые взяли кредит на покупку жилья, но не могут расплатиться и допускают просрочки, общая сумма которых по стране на конец апреля составляла 54,9 млрд рублей.
За первые 4 месяца 2022 года объем просроченной задолженности по ипотеке сократился на 6%, или 3,5 млрд рублей, а в апреле впервые за несколько лет уменьшился и общий ипотечный портфель банков. «Снижение долгов на балансах банков означает, что часть проблемных ипотечных кредитов была полностью погашена, в том числе за счёт продажи залоговой квартиры», — пишут аналитики «Долгового консультанта».
В пересчете на недвижимость, по их оценке, ипотечная просрочка сократилась почти на 1,6 тысячи квартир. «Мы видим, что в отчетности банков произошло резкое сокращение объёмов просроченной ипотечной задолженности, то есть активно работают с заемщиками по погашению ипотечных кредитов через продажу, будь то торги или самостоятельный поиск покупателей заемщиками», — отмечает Денис Аксенов, генеральный директор «Долгового консультанта».
Сейчас под угрозой изъятия банками находятся почти 25 тысяч объектов — на тысячу больше, чем два года назад. Это «существенная цифра», которая отражает масштаб неплатежей, продолжает Аксенов: Квартиры постепенно выходят на свободный рынок, оказывая некоторое давление на уровень цен».
При изъятии залога по решению суда и выставлению квартиры на публичные торги дисконт от ее рыночной стоимости может достигать до 40%, оценивают в ДК.
По данным ЦБ РФ, с начала 2018 года россияне взяли в банках 7,3 триллиона рублей кредитов на покупку жилья. Совокупный долг физлиц по ипотеке за последние 4 года вырос вдвое и перед началом войны превысил 12 триллионов рублей.
В среднем ежемесячно банки выдавали 150–200 тысяч кредитов. Но война с Украиной обрушила рынок: в апреле число выдач упало до 49,3 тысячи, а мае — до 31,5 тысячи, минимума за 5 лет, согласно оценке Frank RG. Величина падения — почти 80% — стала рекордной за все время доступной статистики.
Обвал ипотеки был предсказуем, с учетом повышения ставки ЦБ до 20%, но и теперь, когда регулятор смягчает политику, перспективы экономики слишком туманны, чтобы люди могли комфортно брать долг, отмечает Наталия Орлова, главный экономист Альфа-банка.
К тому же возможен негативный сюрприз со стороны цен на недвижимость, к которым чувствителен ипотечный спрос, добавляет она.
